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¿Sabes la importancia de tener una cuenta de ahorro? La Condusef destaca la importancia de tener una Afore o cuenta de ahorro para el retiro

Cuando eres joven y empiezas a trabajar crees que tu retiro está muy lejos, sin embargo, es importante tener en cuenta que necesitas tener un ahorro para cuando pase.

Desafortunadamente muchas empresas ya no aseguran a las personas empleadas, por lo que la mayoría deberá ahorrar por voluntad para poder contar con un sueldo cuando ya no trabaje.

Y te estarás preguntando: ¿cómo puedo crear una cuenta de ahorro? Aquí te explicamos.

Existen diferentes maneras de ahorrar, ya sea por medio de una Afore o tú por tu propia cuenta.

¿Cómo ahorrar para el retiro?

¿Tú qué hiciste con el sueldo de tu primer empleo? Seguro gastar, gastar y gastar. Y pues uno es joven pero ¿y la vejez?

Las y los expertos recomiendan que mientras más temprano empiezas a ahorrar para tu retiro es mejor.

Algunas personas tienen entre sus prestaciones una Afore y el patrón está obligado a poner una parte para el retiro. Sino, tú mismo puedes contratarla.

Sin embargo, no es suficiente para tener una buena calidad de vida en la vejez. Es por eso que debes invertir parte de tu sueldo para un futuro.

Sin embargo, es tan poco el dinero que lo más recomendables es que destines una parte más a este propósito, si tu sueldo te lo permite.

¿Cómo hacerlo? Existen varias maneras para que puedas ahorrar:

Importancia de una cuenta de ahorro para el retiro

La Condusef destacó la importancia de planear una cuenta de ahorro para el retiro desde que una persona inicia su vida laboral.

Los beneficios son:

  • Tener rendimientos competitivos
  • Tus ahorros están seguros
  • Puedes ahorrar voluntariamente la cantidad que quieras
  • Puedes hacer retiros parciales o totales de tus aportaciones voluntarias

Ahorro para el retiro: seguros

Existen seguros para el retiro, ¡ojo! No es lo mismo que la Afore. Pagas dinero mensualmente que se acumula en una cuenta a la que puedes acceder cuando te retires.

Puedes buscar alguna aseguradora o banco que te brinde este tipo de servicios; investiga cuál es la que más te conviene.

La Condusef reveló cuales son las mejores instituciones financieras:

  • Grupo Financiero Inbursa
  • Mafre Tepeyac
  • AXA Seguro
  • Insignia Life
  • Seguros Atlas

Ahorro para el retiro: invierte para tu vejez

Si lo que buscas es realizar tu ahorro por tu cuenta sin ninguna institución, también puedes hacerlo.

Pero no guardes el dinero abajo de tu colchón, ¡invierte! Esto evitará que tu dinero pierda valor y al cabo de 10, 20 o 30 años tengas una buena suma asegurada con rendimientos.

Ahorro para el retiro: Afores

La palabra Afore significa Administradora de Fondos para el Retiro; se trata de una institución que administra los fondos para el retiro de trabajadores, de acuerdo con el gobierno de México.

Estas pueden ser del gobierno, como Pensionissste, o particular, como Profuturo.

Su servicio no tienen un costo. Hasta cierto punto, ya que aunque te dan rendimientos mensuales también te cobran comisiones por administrar tu dinero. Así que analiza cuál es la que más te conviene.

Principales funciones de una Afore

  • Recibir cuotas de trabajador por concepto del seguro de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV)
  • Individualizar las aportaciones y rendimientos de las cuentas individuales de ahorro
  • Invertir los recursos de los empleados
  • Enviar estados de cuenta a trabajadores
  • Pagar los retiros programados
  • Entregar recursos a la institución de seguros
  • Atender y asesorar a los trabajadores

¿Cómo funciona una Afore?

Cuando te registras en una administradora, la Afore abre una cuenta única personal, conocida como “cuenta individual”.

Si en tu trabajo tienes esta prestación, en dicha cuenta se acumulan aportaciones que se depositan de manera periódica por el patrón, el gobierno y el trabajador.

El dinero que se aporta es calculado de acuerdo a tu salario base de cotización y se divide en:

IMSS

  • Patrón: otorga el 2 % del salario base de cotización por concepto de retiro y 3.1 % por concepto de cesantía en vejez.

Asimismo, aporta 5 % del salario base de cotización a la subcuenta de vivienda del trabajador.

  • Empleado: debe dar 1.125 % de su salario base, por concepto de cesantía en edad avanzada y vejez.
  • Gobierno: aporta el concepto de cesantía en edad avanzada 0.225 % del salario base de cotización del trabajador, así como una cuota social adicional por cada día de salario.

ISSSTE

  • Dependencia o entidad: aporta el 2 % del sueldo base por concepto de retiro y 3.18 % por concepto de cesantía en edad avanzada.

Adicionalmente, aporta 5 % del sueldo básico a la subcuenta de vivienda del trabajador.

  • Empleado: aporta el 6.13 % del sueldo básico por concepto de cesantía en vejez.
  • Gobierno federal: da el 5.5 % del salario mínimo general vigente como cuota social. 

Si no tienes seguro, deberá correr por tu cuenta aportar para tu vejez. También si no estás a gusto con la que tienes tienes la posibilidad de cambiar de empresa una vez por año.

¿Cuál es la mejor Afore 2022?

Es posible que no sepas elegir cuál es la Afore que más te conviene, por lo que la Condusef presentó el sitio #RevisaComparaDecide.

Con esto podrás comparar los productos y servicios en las diferentes instituciones financieras.

Para elegir la mejor es recomendable fijarse en los rendimientos, ya que tienen relación con las ganancias que ofrecen las instituciones cuando inviertes tu dinero.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) dio a conocer una lista con las cinco Afores con mejor rendimiento:

  • Profuturo: 6.92 puntos
  • Sura: XXI Banorte: 5.85 puntos
  • Citibanamex: 5.81 puntos
  • Principal: 5.71 puntos

Las Afores con menor rendimiento

  • Coppel: 5.10 puntos
  • Pensión ISSSTE: 4.91 puntos
  • Azteca: 4.74 puntos
  • Inbursa: 4.69 puntos
  • Invercap: 4.50 puntos