sociedades de inversión

La Condusef evaluó a 29 sociedades de ahorro y crédito popular, de las cuales cuatro tuvieron una calificación reprobatoria

¿Tienes algún contrato con alguna de las sociedades de ahorro y crédito popular?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informó que durante 2021 cuatro de 29, que ofrecen servicio a plazo fijo o pagaré, no cumplieron con las normas de transparencia financiera y calidad de la información.

La dependencia destacó que fueron seleccionadas 16 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap) y 13 Sociedades Financieras Populares (Sofipo).

Pero ¿qué es una Socap y una Sofipo.

¿Qué es una Sociedad Financiera Popular (Sofipo)?

Las Sofipos son entidades de microfinanzas constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable, las cuales operan con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

¿Y esto qué significa? Son empresas que ofrecen los servicios de préstamo y ahorro, alternos a la bancos. Algunos se especializan en áreas.

Por ejemplo, la Sofipo Financiera Sustentable, creada por la diputada federal Patricia Armendáriz, ofrece créditos para vehículos con gas. Al mismo tiempo tiene opciones para que cualquier persona invierta dinero.

Asimismo, pueden realizar las siguientes actividades:

  • Recibir depósitos
  • Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales, afores aseguradoras y afianzadoras, entre otros
  • Pueden expedir y operar tarjetas de débito
  • Otorgar créditos a clientes
  • Emitir y recibir órdenes de pago
  • Recibir transferencias
  • Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
  • Realizar la compra venda de divisas
  • Distribuir seguros

Actualmente hay 46 Sofipos autorizadas, que son supervisadas por la CNBV.

¿Qué son las Socap?

Las Socap son sociedades sin fines de lucro cuyo objetivo es realizar operaciones de ahorro y préstamo con sus socios.

Los servicios que ofrecen son:

  • Operaciones pasivas: cuentas de ahorro, depósitos e inversiones
  • Operaciones activas: créditos personales, automotriz, hipotecarios, con fines productivos y microseguros
  • Seguros: pagos de servicios, compra y venta de divisas, distribución y pago de programas gubernamentales, recepción y envío de dinero

Peores y mejores sociedades de ahorro y crédito popular

La Condusef evaluó 16 Socap y 13 Sofipo que ofrecen Inversión a plazo fijo o Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV).

Las Socap supervisadas reportaron saldo de depósito de dos mil 069 millones pesos.

Mientras tanto, las Sofipo registraron depósitos a plazo de cinco mil 975 millones de pesos.

El proceso de evaluación tiene dos etapas:

  • Analizar documentos e información que utilizan las instituciones con los usuarios: antes de la contratación y durante las inversiones. La Condusef revisa la página de internet y la publicidad para verificar que tengan la información consistente.

Resultados de la evaluación de sociedades de ahorro y crédito popular

La mayoría de las Socap y Sofipo reprobaron en la primera evaluación, no obstante, la mayoría mejoró su calificación y 25 consiguieron aprobar.

Socap

  • Caja Solidaria Nueva Galicia
  • Caja Popular José Ma. Velasco
  • Caja Solidaria San Gabriel
  • La Caja Solidaria de Teocaltiche
  • Caja Solidaria Dr. Arroyo
  • Caja Popular San Juan Bosco
  • Caja Popular Maravatío
  • Caja Solidaria José Carrillo García
  • Caja Solidaria Ejidos de Xalisco
  • Caja Solidaria Sierra de San Juan
  • Caja Popular San José Iturbide
  • Progreso de Vicente Guerrero
  • Caja Popular la Providencia
  • Caja Solidaria Guachinango

Sofipo

  • Operación de Tu Lado
  • Caja Progressa
  • Consejo de Asistencia al Microemprendedor
  • J.P Sofiexpress
  • Financiera Tamazula
  • Fincomún Servicios Financieros Comunitarios
  • Capital Activo
  • Administradora de Caja Bienestar
  • Impulso para el Desarrollo de México
  • Te Creemos
  • Servicios Financieros Alternativos

Las cuatro que tuvieron una calificación reprobatoria en las dos evaluaciones:

Socap

  • Cooperativa San Juan Bautista de San Juan del Río
  • IFR Tlapanaltomin

Sofipo

  • Financiera del Sector Social
  • Acción y Evolución

Principales incumplimientos:

Contrato de adhesión

  • No establece el procedimiento al que el cliente será sujeto al solicitar el contrato
  • No establece las condiciones sobre el fondo de protección de ahorro
  • No señala el lugar donde los usuarios pueden consultar las cuentas oficiales de la institución financiera

Carátula

  • Las comisiones difieren de las estipuladas en el Registro de Comisiones (RECO)
  • No señala la Ganancia Anual Nominal (GAT Nominal), ni la Ganancia Anual Toral Real (GAT Real)
  • No incluye la leyenda: “La GAT real es el rendimiento que obtendría después de descontar la inflación estimada”

Estado de cuenta

  • No dice el equivalente en pesos a la fecha de corte
  • No incluye el GAT Nominal ni el GAT Real en los términos señalados por Banxico

Comprobante de operación

  • Las comisiones no coinciden con las que las instituciones registraron en el Registro de Comisiones
  • No señala la hora de la operación
  • No tiene la certificación electrónica o folio interno para identificar la operación realizada

Página de Internet

  • No se especifica qué productos ofrecen
  • No señala la tasa de interés
  • Las tasas de intereses no están resaltadas

Publicidad

  • No explica que la tasa de interés se presenta antes de impuestos
  • No señala la fecha de cálculo de la GAT Nominal
  • No informa sobre las condiciones garantizadas por operaciones hasta por 25 mil UDIS