Cómo funciona una tarjeta de crédito

Si tienes un presupuesto y sabes controlar tu dinero y compras, una tarjeta de crédito te puede venir bien según tu modo de vida

No sé a ti, pero a mí me han dicho que tener una tarjeta de crédito es del diablo… Y sí, sino la sabes usar; pero sí controlas tus gastos, es una gran manera de hacer rendir tu dinero.

En el mercado existen decenas de opciones: con anualidad y sin anualidad, con beneficios y sin beneficios, pero la mejor será la que más se adecue a tu estilo de vida.

No les tengas miedo y ven conmigo para que te explique cómo funciona y tal vez te animes a pedir tu primera tarjeta o segunda.

¿Qué es?

Antes que nada, repite conmigo: NO ES UN DINERO EXTRA.

Una tarjeta de crédito es un medio de pago en el que los bancos te prestan dinero para pagar un producto o servicio hoy y tú lo pagues a mensualidades con la institución financiera.

Mejores tarjetas de credito 2022, según la Condusef
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¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Antes de firmar tu contrato con el banco debes entender varios términos que explica la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) :

  • Límite de crédito: es el monto máximo que te prestarán 
  • Fecha de corte: cada mes las instituciones de crédito harán un corte sobre cuánto dinero gastaste en ese tiempo. Esta fecha la debes tener bien anotada, siempre es el mismo día. 
  • Fecha límite de pago: es el último día que tendrás para pagar tu tarjeta. Entre la fecha de corte y la límite de pago hay entre 15 y 20 días, y tendrás todo este tiempo para pagar tu deuda.
  • Saldo al corte: es el dinero que tienes disponible para préstamo después de la fecha de corte. 
  • Intereses: el porcentaje que pagarás si rebasas la fecha límite de pago.
  • CAT: el famoso Costo Total Anual es el cálculo entre la tasa de interés, la anualidad y la comisión del banco por el uso del crédito. Si eres puntual con tus pagos, nunca pagarás este porcentaje.

Para explicarte cómo funcionan todos estos términos, te voy a dar un ejemplo: tengo una tarjeta de crédito que tiene fecha de corte los 10 de cada mes, con un límite de crédito de 20 mil pesos e interés del 50 %.

El 27 de septiembre compre a crédito una televisión de 10 mil pesos; no volví a usar la tarjeta. Cuando llegue el estado de cuenta del 10 de septiembre al 10 de octubre me llegará una deuda de 10 mil pesos (a meses) y un saldo al corte de 10 mil.

Y si saque la tele a 10 meses sin intereses, a partir del 10 de octubre y hasta el 25 tendré para pagar la primera mensualidad. Pero si no pago a tiempo, supongamos que el 28, entonces tendré que pagar mil 500 pesos.

¿Para qué sirve?

Debido a que la tarjeta de crédito te da financiamiento inmediatamente, es muy fácil endeudarse, y de ahí su mala fama.

Sin embargo, además de sacarte de un apuro de algún producto o servicio que necesites en el momento, también tiene otros beneficios.

  • Cashback: hay tarjetas que te devuelven un porcentaje por cada compra.
  • Promociones en servicios: algunas te dan descuentos en tiendas participantes o servicios.
  • Descuentos: hay tarjetas, como Nu, que si adelantas mensualidades te hacen un pequeño descuento.
  • Historial crediticio: ¿quieres comprar una casa, un carro o tener una mejor tarjeta de crédito? Para que te den un mejor crédito, necesitas tener tu historial crediticio lo más limpio que puedas, el cual consultan los bancos en el Buró de Crédito o Círculo de Crédito. También tienes oportunidad de limpiarlo (si has sido un mal pagador) a través de las tarjetas sin anualidad.
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Como NO usar tu tarjeta de crédito

A continuación te dejamos una lista de que no puedes o debes hacer con este préstamo:

  • No pagues el mínimo cada mes
  • No compres servicios o artículos que no eres capaz de financiar
  • No se pueden hacer transferencias ni préstamos a otras cuentas
  • Algunas personas expertas recomiendan no tener más de tres

Tarjetas sin anualidad

Y hablando de este tipo de tarjetas, estas son algunas opciones:

  • Banorte Clásica
  • HSBC Zero
  • Hey Banco 
  • Mi primera tarjeta BBVA
  • Nu 
  • Simplicity Citibanamex
  • Stori
  • Tarjeta Banregio 
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¿Que pasa si no pagas una tarjeta de crédito?

Como te explicamos, si no pagas a tiempo deberás pagar lo que debes mensualmente, más los intereses que vienen en el contrato. Y si sigues así, la deuda crecerá cada vez más y más.

Pero no solo eso, sino que tu historial crediticio empeorará y te será más difícil obtener próximos créditos de cualquier tipo.

Mejores tarjetas de crédito 2022

Como te mencionamos, todo depende de lo que estés buscando peeeero la Condusef publicó en abril de 2022 las tarjetas con más y menos reclamaciones de julio a septiembre de 2021, por cada 10 mil contratos.

Las tarjetas con menos reclamaciones (de menor a mayor) fueron:

  • BBVA tuvo 81
  • Inbursa, 158
  • Citibanamex, 175
  • Santander, 203
  • Banorte, 253
  • BanCoppel, 273
  • Invex, 276
  • HSBC, 299
  • Scotiabank, 353
  • Afirme, 452
  • BanBajío, 1058
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